超级生物探测器-第290章
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“这些琐碎的事情交给我们来就可以了！”丁克直接扔给了莫邪一个优盘。
打开看了一下，上面的一些数据十分有意思，甚至还有些银行账户！
P2P网贷即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到现在已有五六千家。
张秀水他们针对的自然是非法的网贷公司，比如以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下，形成的借贷，还有非法集资等等。
当然，这些公司的问题不少，这些人主要还是从事骗子这份光荣的职业，比如骗贷。
也是因为知道了不少网络公司从事专业骗贷，钱友明又遇到了这种问题，才让陈星文、张秀水、丁克等人义愤填胸，准备以其人之道，还治其人之身。
只是看了一会儿，莫邪就知道丁克和王海明出手了，要不然他们不会得到那么多资料。
这里面的资料实在是太过详实了，而看了这些，莫邪还真是有点膛目结舌。
这些网络上的骗子，实在是太多了，也太猖狂了，而更加让人不敢相信的是，明明是很简单的骗术，但是就是有人相信，而且还会一而再，再而三的让这些骗子得逞。
用网贷骗钱的人，最起码还用了一些资本，他们引诱人借钱，双方也是一个愿打，一个愿挨，你情我愿，半推半就的事情。
但是，这网上还有一部分无底线的人，他们就是赤裸裸的骗子，当然，这里面也涉及到了一些黑客。
丁克提供的这些资料当中，那些银行账户，绝大多数是骗子掌握的银行账户，虽然账户上现在一分钱都没有，但是，只要追踪这些账号，找到他们的钱，还是没问题的。
网贷门槛太低、法律法规不规范，所以很多网贷公司涉及非法集资和放高利贷，对于这样的公司，法律不管、普通人管不了，所以，张秀水等人想着做网络侠客，准备伸张正义。
但是，这里面涉及到了一个问题，骗贷没问题，但是资金的转移、追踪、洗白等方面的问题，他们却解决不了，而这个，必须要莫邪帮忙才行。
这也是丁克的目的，毕竟他们虽然会一些黑客技术，但是对于银行的防火墙，还是望而生畏。
不是银行的网络防火墙多厉害，而是他们的安全人员多，只要是被他们盯上了，往往就逃脱不了。
要不是银行网管比较厉害，只是一个网上银行，就让人玩疯了。
“这几个账户是重点！”看到莫邪满意，王海明指了几个账号道。
“都是骗贷的一些家伙，只要他们出手，往往都会下狠手！”丁克道。
“我们追踪了很长一段时间，甚至动用了公司的高手，但是他们的资金都在银行之中，所以。。。。。。”张晨无奈的道。
“骗贷？”莫邪看了看，发现这些人还真会玩，特别是网上帮人办借记卡的广告，这就是钓鱼广告。
原来莫邪看到帮人办信用额度三万、五万银行卡的广告，因为不信，所以从来没有点开看过，但是现在看到丁克他们提供的资料，他才发现，原来这种钓鱼广告是这样玩的。
网络上的骗贷业务，已经形成了完整的产业链，而这条黑色产业主要集中在四个部分：身份冒用；代办申请；专营贷款规则漏洞；利用高科技突破信贷审查。
如果哪一天你突然收到法院传票，说你欠下几千万的贷款惹上官司，你的第一反应是什么？
坑爹吧？因为你从来就没有申请过贷款，更何来欠款一说？
但如果你的身份被冒用，发生这种事情也并不是没有可能，但是，那这些人是如何冒用身份并申请到贷款的呢？
一般来说，申请信用贷款需要的资料，除了申请贷款的用途和金额外，还有两类，一类是证明“你是你”：包括姓名，身份证信息，联系方式。
第二类是证明“你有能力还款”，包括银行流水，收入证明，其它流水证明等等。
如果拥有了这些信息，且之前没有进入黑名单的，下款率都会比较高！
那如何获得这些信息呢？
首先是个人的实名信息，这类信息一方面是从某些机构获取，另外就是利用网上的钓鱼网站，或者木马病毒收集用户信息，然后批量出售。
这些“信息贩子”通常会游荡在某些论坛上，或加入网上的QQ，如“私家侦探”、“信息资源”等，你在论坛或群里说需要信息，一般就会有人和你私聊，这样就形成了一个买卖市场。
银行流水通过中介也是可以做出来的，因为一般信贷人员只能熟练辨认自家银行的流水，对于其他银行的流水，进行审查相对比较困难，再加上有的银行有业绩压力，所以只要纸张和公章没有太大问题，流水便可通过。
当然，收入证明就更好做了，有人将网上的收入证明，用修图软件修改就通过审核了。
各种资料更是容易获得，诈骗需要的资料，在网上差不多都能买到，实名信息2元/份；银行流水300元/份；收入证明100—300/份；办理假身份证100元一张，由此可见一斑！
再就是中介代办申请，中介代办申请其实就是索要用户信息，代为申请，然后按照放贷的额度进行分成。
比如大家比较常见的信用卡代办，这类黑产一般有三类，第一种就是纯粹骗钱型，这种一般都宣称和内部有关系，先把你的“定金”骗到手，然后消失。
而且骗子还有固定营业场所，租好地段大厦的办公室，当你将信息交给他们办，他们会先告诉你需要时间，拖到他们认为“骗够”了，就退掉办公室后一夜间人间蒸发。
因为这类事件在学生身上发生过，所以莫邪也不陌生，一般骗子会说自己是某行内部员工，可以通过特殊关系办到大额的信用卡，不过需要收取一定的手续费，比如办理额度的百分之几，先付定金。
一些人刚开始的时候将信将疑，因为定金比较少最后还是给了，没过几天，就有人来做背景调查，弄的像模像样的。
一番闲聊之后背景调查就算过了，之后对方就说需要咨信调查，也就是要转账到某个账户，目的是将银行的流水做的“漂亮”，才能申请到大额的信用卡。
这个时候，他会让你转了5000，最终比较“单纯”的人，只是想一会，最终也就转了！
注意，一般这个时候，如果对方是小骗，拿到钱后就应该闪人了，不过有的骗子比较厉害，他会将钱又给你转回来了。
到这个时候，往往很多人就相信对方的确“靠的住”，之后对方又说转账30000，这个时候当然继续转了，然后，然后就木有然后了啊。。。。。。
所以，遇到陌生人让你转账这种事，一定要当心，无论对方是任何理由。
再就是为了骗取资料，这些人会收集你的身份证、工作证明等个人资料后，向你未选择的银行申请卡，而地址、电话留的是他们自己的。
等批卡后把卡的额度刷光，然后又人间蒸发了，又或者收集了大量个人信息卖给第三方。
第三种就是黑中介，他们虽然不骗取你的资料，但可以伪造些资料，帮助不符合标准的申请人通过审核，从而谋利。
假如批到了卡，虽然可能能够正常用一段时间，但只要被银行复核的时候查出问题来了，可以随时以提供虚假资料为由停你的卡，一旦发生，这种不良记录，会导致至少5年内办不到任何银行的信用卡、房贷、车贷了。
所以网上的代办大额信用卡之类，都是有猫腻的，这一行讲究的是做熟不做生，如果没有熟人帮着做，最好还是不要轻易去相信网上的中介各种花言巧语的好。
第三百一十一章割羊毛
现在网上一般都是些比较低级的骗子，还有一部分就比较专业的了，他们专研贷款规则漏洞申请贷款。
网上关于钱的广告什么最多？首先一个就是前面提到的帮你办理银行卡，再一个就是线上申请过小额贷款。
现在很多小贷公司拒绝申请人贷款后，不会告诉拒绝的具体原因，只是说不满足要求，其实就是防这批人。
这批人的每天活跃在各种贷款论坛，QQ群，贴吧中，打听哪些新的小贷公司上线了，哪些小贷公司的系统有问题。
一旦发现有合适的标的，就蜂拥而上，要是对方没有明确给出规则，就各种恐吓威胁，给小贷公司施压，说其信息不透明，操作不规范。
所以，如果你哪天急需用钱，去申请小额贷款，不幸被拒而贷款公司又不提供具体原因的话，其实不是不规范，只是这些贷款公司要防那些专营漏洞的人。
当然，还有更厉害的一部分人，他们利用高科技工具，突破信贷审查，这一种就比较高端了。
这些人早些年研究QQ账号，淘宝刷单，前几年又研究P2P的规则刷红包，最近又开始研究贷款平台。
他们先大量收集用户资料，再根据贷款系统的漏洞，研发相应的软件，突破信贷的审查，批量注册，批量申请贷款。
为什么很多小贷公司宣传是纯线上贷款，几分钟快速审核，当天到账，而在实际中依然会用电话，依然是过几天之后才放款？
为什么有的人申请金额几万，但实际下批的额度，只有几千，甚至几百？
其实，在一定程度上，就是为了防止这批人！
这些人，不管是哪一种，都是老鼠屎，所以，丁克、王海明，把他们全都找了出来，有一个算一个，打算好好的跟他们玩玩。
研究透彻了，确定这些人的钱财来路不正，莫邪有的是办法弄他们，麻烦的还是洗白的途径。
不过，陈星文他们也是早有准备，所以注册�
